При погашении кредита важно понимать разницу между уменьшением основного долга и уплатой процентов. Выбор стратегии погашения влияет на общую переплату и срок кредита.
Содержание
Сравнение двух подходов
| Критерий | Погашение основного долга | Погашение процентов |
| Влияние на переплату | Существенно сокращает | Минимально сокращает |
| Воздействие на срок кредита | Может значительно уменьшить | Практически не влияет |
| Эффективность досрочного погашения | Максимальная | Низкая |
Когда выгоднее гасить основной долг
- При аннуитетных платежах (равные выплаты)
- В начале срока кредитования
- При возможности частичного досрочного погашения
- Когда цель - сокращение срока кредита
Пример расчета
При кредите 1 млн руб. на 5 лет под 10% годовых:
- Погашение процентов: экономия ~5-7% за весь срок
- Погашение основного долга: экономия до 25-30%
Когда можно сосредоточиться на процентах
- При дифференцированных платежах
- В конце срока кредитования
- Если банк накладывает ограничения на досрочное погашение тела кредита
- При небольших остатках долга
Рекомендации по выбору стратегии
Для максимальной выгоды следует:
- Уточнить в банке условия досрочного погашения
- Делать дополнительные платежи в счет основного долга
- Указывать в платежках назначение "Погашение основного долга"
- Погашать долг в первые 1/3 срока кредита
